Asuntolaina triidi

Viestiketju alueella 'Yleistä keskustelua' , aloittaja katajama, 01.11.2006.

NOSTOJA MUROPAKETIN SISÄLLÖSTÄ
  1. smee

    Rekisteröitynyt:
    14.05.2009
    Viestejä:
    13 600
    Nordean tyrkyttämä putki se oli, mutta ei tosiaan hirveästi tarvinnut harkita. Joku kertamaksulla maksettava kallis kattokin olisi ollut tarjolla, mutta sen speksejä en muista tarkemmin.
     
  2. Kosk3lo

    Rekisteröitynyt:
    30.11.2011
    Viestejä:
    520
    Varsinkin vuosina 2010-2012 lainaa myönnettiin tosi pienellä marginaanilla, koska muut arvot olivat melko ''korkealla''. Eipä silloin vielä osattu arvata, että korot menisivät miinukselle. Lisäksi vielä vuonna 2012 otetuissa lainoissa viitekorko voi vähentää marginaalia. Sekin saatiin ujutettua pois lakimuutoksella. Tuohon aikaan lainan ottaneilla on aika kissanmarkkinat tällä hetkellä, varsinkin jos viitekorkona toimii 1kk-3kk euribor. :D
     
  3. Nippa_

    Rekisteröitynyt:
    07.01.2004
    Viestejä:
    698
    Tuolla 0,03% lisäyksellä tosiaan sai kiinteän koron. Jos ajatellaan että marginaali on sama mitä toisessa lainassa ilman kiinteää korkoa. Euribor luonnollisesti nollassa, mikään pankki tuskin miinusmerkkiä uusiin lainoihin tarjoaa.

    Eli lainan kokonaiskustannukset kiinteällä korolla oli 0.03% suuremmat kuin 12kk (sillä hetkellä 0%) euriboriin sidotulla.
     
  4. Zigh

    Rekisteröitynyt:
    01.07.2003
    Viestejä:
    1 243
    Joo, vanhoissa 2010 nostetuissa lainoissa on tosiaan kokonaiskorot 0,2% pinnassa. Jälkikäteen ajatellen olisi silloin pitänyt ottaa reilusti enemmän lainaa. Toisaalta ei siitä hirveästi ole ollut haittaa, että on aina talousasioissa tullut oltua vähän ylivarovainen.
     
  5. niko.m

    Rekisteröitynyt:
    31.03.2013
    Viestejä:
    1 179
    Nyt on pakko päästä vähän viisastelemaan, jos korko nousisi vuoden päästä (ja pysyisi korkoputken ajan) 0.71%, niin ei teillä ole 0.01% hyötyä, kun olette maksaneet vuoden 0.35% extraa. Eli olisitte maksaneet silloin extraa mielenrauhasta. Jos vuoden päästä vielä korot pyörivät samoissa lukemissa kuin nyt, niin saa tapahtua helvetin radikaali korkojen nousu että korkoputkesta olisi ollut hyötyä. Tuo 5v (eli 4v) suojaus on mielestäni hyvin lähellä kusetusta, toki ymmärrän juurikin sen että haluaa maksaa mielenrauhasta ja sitä vastaan minulla ei ole mitään. Enemmänkin kohdistan kritiikkiä pankkien suuntaa, toki koittavat maksimoida voittoaan ja saada sen näyttämään siltä että tarjoavat noita asiakkaan suojaksi. Jos korkoputki, katto, jne olisi 10v mittainen (vaikka 0.35-1.5%), niin ymmärtäisin paremmin tuon ottamisen mielenrauhaksi. Tai jos edes korkoputki alkaisi vasta ensimmäisellä koronmääräytymiskerralla, eli olisi oikeasti sen viisi vuotta voimassa, eikä vain neljä.
     
  6. Pempula

    Rekisteröitynyt:
    26.09.2003
    Viestejä:
    470
    Ei kai se matematiikka noin mene. Minun ymmärtääkseni leskelle jää se oma 100ke lainaa (ja oma puolikas eli 200ke osuus asunnosta) ja lapsille siirtyy vainajan puolikas eli molemmille 1/4 kämpästä (ja velasta). Lapset siis omistavat 50% asunnosta ja leski 50%. Näin siis olettaen, ettei muuta omaisuutta ole tai muu omaisuus puolisoiden kesken ollut varsin tasan eikä tasinkoja suuntaan tai toiseen vaadita.
     
  7. plösöpulla

    Rekisteröitynyt:
    11.09.2008
    Viestejä:
    287
    Näin. Usein kyllä puolisot testamenttaavat omaisuudet toisilleen, joten lakiosan jälkeen lapselle/lapsille jäisi puolikas puolikkaasta.
     
  8. jinx1980

    Rekisteröitynyt:
    14.02.2003
    Viestejä:
    1 629
    minä nyt tottakai oletin että jos on velkainen kämpä ja lapsia että ollaan avioliitossa, tyhmää olisi olla olematta kun proceduuri kestää 15min maistraatissa ja kun tuo on tässä kekkoslovakiassa aina tapa varmistaa ettö byrokratian koneisto pitää edes auttavalla tavalla huolen tapahtuu sitten mitä tahansa. Avopuolisoa käsitellään kuitenkin helvetisti paljon huonommin aviopuolisoon nähden...

    Eiks se avioliitossa mene just noin ilman testamentteja/avioehtoja että leski vie vainajalta puolet ja loppupuolikas lapsille tasan...

    Edit: näyttäisi nuo lapset kiilaavan edelle ja leski ei saa mitään eli lapsille siirtyy siis 50% koko kämpästä, no ihan sama sillä perhe-eläkkeellä luulisi joka tapauksessa järkevästi mitoitetun lainan hoitavan...
     
    Viimeksi muokattu: 02.11.2016
  9. joo22

    Rekisteröitynyt:
    05.05.2007
    Viestejä:
    776
    Noissa pankkien kusetustuotteissa kuten korkoputkissa pitää ottaa huomioon se, että se hidastaa lainan lyhentymistä alussa. Lainan lyhennystahti ensimmäisten vuosien aikana on se kriittisin vaihe varsinkin ylisuurissa lainoissa.

    Tämä korostuu erityisesti silloin kun myydään erikseen maksettava paketti joka tottakai lyödään lainasumman päälle. Eli lainasumma kasvaa ja syö kaiken edes teoreettisen hyödyn.

    "Mielenrauhatuotteet" ovat mielestäni laskutaidottomille pakkosyötettyjä tuotteita.
     
  10. Kosk3lo

    Rekisteröitynyt:
    30.11.2011
    Viestejä:
    520
    Meinaat, että pankki luotoittaa esimerkiksi 10-vuotiaan, joka saa perhe-eläkettä? :D

    E: Eläkkeen määrä on melko pieni, varsinkin jos kuolee nuorena.
     
  11. jinx1980

    Rekisteröitynyt:
    14.02.2003
    Viestejä:
    1 629
    Meinaan, jos se kämppä ei ole 100% velaksi joilloin se saakin mennä myyntiin. Vakuudethan tuossa on kunnossa, säännölliset tulot joiden hassaaminen on sitä paitsi semitarkkaa eli leski ei lasten rahoja voi omiin korkkareihin tai kalastusvapoihin polttaa niin mikä on ongelma pankin kannalta? Itse tiedän nuoruudesta parikin asuntovelkaista lasta...
     
  12. jinx1980

    Rekisteröitynyt:
    14.02.2003
    Viestejä:
    1 629
    selvitinpäs tämänkin, eli ei suinkaan lasketa kertyneen eläkkeen mukaan vaan se lasketaan eläkkeelle pääsemishetkeen asti siten että jokainen vuosi kerryttää jo kertyneen eläkkeen päälle 5v ansiotulojen keskiarvosta 1,5%. Ja jos esim. 2 lasta niin kumpainenkin kuittaa kokonaiseläkkeestö 25% (joka on käytännössä verotonta koska vuosittainen summa jäänee aina sen verran pieneksi)... Tämän lisäksi leski saa tai on saamatta jotakin, en jaksanut noita ehtoja tavata tarkasti, mutta ilmeisesti saa aina jos alaikäisiä lapsia, paitsi että tuossakin ehtona avioliitto (jonka tarpeellisuudesta taisin yllämainita vaikka ko ideologia sotisi muuten omaa arvomaailmaa vastaan).

    Jos siis kuolet siten että eläkkeeseen on aikaa 30 vuotta tuo 1,5% on 45% tuosta 5v kk-keskiarvosta + siihen mennessä kertynyt eläke. 3000€ keskiarvolla tuosta tulisi 1350e jo kertyneen päälle.

    Eli esim2000€/kk eläkkeestä siis leskelle 1000€/kk - verot ja kahdelle lapselle 500€/naama "verottomasti"

    Saa kyllä olla aika viulunkielelle viritetty laina että talous tuohon toisen aikuisem kupsahtamiseen sakkaisi kunhan siis ollaan avioliitossa ja on lapsia. Tätä etua pitää toki hakea eli ei tule automaattisesti kuin manulle illallinen.

    Näitä linkkejä käytin päättelyyn en tavannut kovin syvällisesti eli karkeita virheitä voi olla, vastaa kylläkin omaa aikaisempaa mielikuvaa.

    Monikos on pankissa vakuutuksien kaupittelun yhteydessä kuullut puhuttavan tuosta perhe-eläkkeestä, niinpä...

    https://www.tyoelake.fi/fi/erilaisiaelakkeita/perheelake/perheelakkeenmaara/Sivut/default.aspx

    http://www.ilmarinen.fi/henkiloasia...ake/#lasten-maara-ja-lesken-tulot-vaikuttavat

    http://www.elo.fi/yksityishenkilo/e...c_lang=fi-FI&gclid=CJG2w5mIi9ACFeLFcgodZsUEMg
     
  13. FireFly classic

    Rekisteröitynyt:
    16.01.2001
    Viestejä:
    8 037
    Op tarjoaa tuota korkokattoa tai kiinteää lainaa suht edullisesti 10v ajaksikin, joka onkin sitten jo astetta houkuttelevampi tarjous...

    S-pankilla tuntuu vähän kestävän tuon tarjouksen saaminen...
     
  14. muronsyöjä142

    Rekisteröitynyt:
    01.04.2015
    Viestejä:
    1 206
    Leskihän ei peri mitään, vaan lapset perivät.
     
  15. muronsyöjä142

    Rekisteröitynyt:
    01.04.2015
    Viestejä:
    1 206
    Näin tietenkin, jos maksimoi maksuun pantavat verot.
     
  16. tjx

    Rekisteröitynyt:
    04.01.2001
    Viestejä:
    884
    Leskihän saa omansa osituksessa, sen jälkeen se (yleensä puolet) jäljelle jäävästä jaetaan perintönä. Eli ei tarvitse testamenttia puolisoiden välillä.
     
  17. Kosk3lo

    Rekisteröitynyt:
    30.11.2011
    Viestejä:
    520
    Jos siis leskellä on mahdollisuus vaatia ositusta. Nykyään avioehdotkin ovat aika suosittuja ja sellaisen kyllä itsekkin teen, kun/jos naimisiin tulee mentyä.
     
  18. Ldghammer

    Rekisteröitynyt:
    21.10.2009
    Viestejä:
    75
    Saatiin muutoin hyvä asuntolainatarjous, mutta nosto-/järjestelypalkkio on peräti 2500 euroa.
    Aiempien tarjousten perusteella kuvittelin, että jo 1000 euroa on paljon. Halvinkin on tällä hetkellä 400e.
    Tuon 2500 euron tarjoajalla on tosin pienin marginaali, mutta silti se vaikuttaa pelkältä rahastukselta ja vastaa vuoden vähä toista korkojen määrää.

    Päättelin, että tuo on kenties asetettu tuolle tasolle, että siitä voi tulla 50 % vastaan. Silloinkin se on vielä merkittävä summa.
    Vielä mielenkiintoisempaa tästä tekee se, että samalta taholta on kaksi tarjousta, jossa ensimmäinen sisälsi 950 euron palkkino / 195 000 laina.
    Nyt uudessa laskelmassa se on 2500 / 250 000 laina.

    Ymmärrän kyllä, että matalan korkotason aikana on vaikea saada nykyasiakkailta "tarpeeksi" korkoja, mutta aika härskiltä kuullostaa.
    Vaikuttaa siltä, että tuomme vain hiekkaa pankin tuulikaappiin.
     
  19. Kosk3lo

    Rekisteröitynyt:
    30.11.2011
    Viestejä:
    520
    Mikä pankki on kyseessä? Onko tuossa pelkästään lainan järjestelypalkkio vai esimerkiksi kiinteistökaupan viranomaiskulut (+pankin palkkio) mukana?
     
  20. Ldghammer

    Rekisteröitynyt:
    21.10.2009
    Viestejä:
    75
    Käsittääkseni pelkkä nostopalkkio, "nostokulu" nimellä ja tarjoukset Hyposta.
     
  21. Cardinal

    Rekisteröitynyt:
    15.07.2013
    Viestejä:
    336
    Ei ole hirveesti motivaatiota tässä mielentilassa etsiä ketjuja. Mut miten tää menee. Asuttu pari vuotta yhdessä, yhteisvastuullinen asuntolaina (menee mun tililtä automaattisesti lyhennys, muija on sit mulle tilisiirtona laittanu mitä laittanut). No huonot kävi jne.Nyt muija lähtee ja uhkaa vielä, että haluaa nämä hänen parin vuoden maksamat rahat takaisin.

    Meillä, tai mulla, on luottokortilla vielä maksamatonta korjausvelkaa 3 kiloa. Miten tää nyt menee, joudunko muijalle vielä maksaan hänen muutaman vuoden lyhennystään? Elikkä hän sai asua täysin riskittömästi ja ilmaiseksi sen ajan? Entä tuo vielä kuittaamaton remonttivelka?
     
  22. Tatuks

    Rekisteröitynyt:
    16.08.2004
    Viestejä:
    3 500
    2500€? Kuulostaa ihan poskettomalta summalta jolla pankki kompensoi halpaa tarjoustaan. Jos en ihan väärin muista niin meillä oli kahdessa lainassa 250€/laina järjestelypalkkiot. Saattoi olla vähän enemmän mutta ei tosiaan lähellekään mitään 2500€. Sano vaan suoraan että et maksa tuommoista summaa kun muista pankeista saa 400€ nostohinnalla saman lainan.
     
  23. Tatuks

    Rekisteröitynyt:
    16.08.2004
    Viestejä:
    3 500
    Tuota, en halua kuulostaa mulkulta mutta toi yhteisvastuullinen asuntolaina kuulostaa aivan jäätävän huonolta idealta...

    Joku viisaampi varmaan voisi tulla selventämään onko muijalla tässä tilanteessa mahdollisuus alkaa vielä kiristämään sillä että kertoisi verottajalle maksamattomista lahjaveroista vaikka sun siltä saamat rahat onkin käytännössä menneet kämpän maksamiseen.

    Ei sun emännällä muuten kyllä taida mitään mahdollisuutta olla sulta noita rahoja saada takaisin. Mitä perustetta se muka käyttäisi? Sitä kiukuttaa kun maksoi sulle niin sun pitää maksaa takas? https://fi.wikipedia.org/wiki/Edunpalautus

    Remonttivelka jos on luottokortilla niin sitä et kyllä saa sysättyä yhtään mihinkään, se on sun nimissä ja sillä selvä.

    Onko se sun nainen maksukyvytön? Jos sillä on fyrkkaa niin ei toi laina sillon sulle kaadu, pankki perii sen teiltä kummaltakin.

    Viisaammat korjatkoon minua, menee melkoisella googlettelulla.
     
  24. Hammy

    Rekisteröitynyt:
    25.04.2001
    Viestejä:
    248
    Onko kämppä myös molempien nimissä? Mitäänhän sun ei tarvitse muijalle takaisin maksaa, eikä tässä mitään lahjaverokiristysmahdollisuutta ole kun sulla on näyttää selkeät pankkilokit siitä, että rahat ovat menneet asuntolainan lyhennykseen. Jos kämppä on molempien nimissä niin optiothan on lähinnä että ostat muijalta sen puolikkaan (tai osuuden) ja samalla lainan kokonaan omiin nimiisi (mikäli tämä pankille sopii) tai sitten kämppä menee myyntiin ja laina kuitataan sillä ja ylimenevä sitten molemmille jakoon.
     
  25. Atmosphee

    Rekisteröitynyt:
    29.08.2012
    Viestejä:
    580
    On muuten aika paska case, ja varmaan aika yleinen. Täytyy myöntää, että tilanne olisi itsellä tismalleen sama jos eukko sekois ja jättäisi lainan maksamatta. En ole asiasta pahemmin stressanut kun life is good. Ikinä ei tiedä mitä kuitenkin tapahtuu. Siis todella raaka case. Jos yhteisvastuullinen laina ja toinen päättää häipyä eikä suostu maksamaan, niin koko laina lankeaa sille toiselle. Mites tossa sitten kämpän myynti, saako kumpikin kämpästä puolet kun se myytäisiin?

    Jos mä nyt oikein ymmärrän, niin eihän sun muijas voi vaatia sulta mitään maksuja. Varsinkin jos tileiltä pystyy toteamaan kuinka paljon, kuka on maksanut ja mitä. Laittoiko se niihin tilisiirtoihin mitään kuvausta mitä siirtoja ne oli?
     

Jaa tämä sivu

Alibi
Anna
Deko
Dome
Erä
Hymy
Kaksplus
Kippari
Kotilääkäri
Kotiliesi
Koululainen
Ruoka.fi
Parnasso
Seura
Suomen Kuvalehti
TM Rakennusmaailma
Tekniikan Maailma
Vauhdin Maailma
Golfpiste
Vene
Nettiauto
Ampparit
Plaza
Muropaketti