Asuntolaina triidi

Viestiketju alueella 'Yleistä keskustelua' , aloittaja katajama, 01.11.2006.

NOSTOJA MUROPAKETIN SISÄLLÖSTÄ
  1. niko.m

    Rekisteröitynyt:
    31.03.2013
    Viestejä:
    1 179
    Pääasiassa turhia lisukkeita. Joskus kuulee tarinoita että joku olisi noista oikeasti hyötynyt, mutta aika harvassa nuokin tarinat ovat ja todenperäisyydestä ei tietoa.
     
  2. Zigh

    Rekisteröitynyt:
    01.07.2003
    Viestejä:
    1 243
    Me otettiin juuri Nordealta nostettuun lainaan viiden vuoden korkoputki siten, että viitekorko (12kk euribor) on vähintään 0,35% ja korkeintaan 0,7%. Tällä hetkellä tulee siis tuo 0,35% takkiin, mutta eipähän tarvitse korkojen nousua pelätä pitkään aikaan. Marginaali on 0,75.
     
  3. MUROPAKETIN HINTAVERTAILU

    Päivän tarjoukset
    Yhteistyössä
  4. Nippa_

    Rekisteröitynyt:
    07.01.2004
    Viestejä:
    698
    Keväällä Nordealla oli kiinteä 5v korko 0,03% isompi mitä 12kk euribor. Osaan lainasta tuo tulikin otettua.
     
  5. smee

    Rekisteröitynyt:
    14.05.2009
    Viestejä:
    13 600
    12kk euribor tipahti miinukselle helmikuussa. Saitko siis viideksi vuodeksi käytännössä taatun nollakoron vai oliko tuossa kuitenkin joku koira haudattuna kuten esimerkiksi reilusti korkeampi marginaali?
     
  6. valvoline

    Rekisteröitynyt:
    03.04.2003
    Viestejä:
    1 515
    Jos korot ei nouse, tai et aio esim vammautua tapaturmaisesti niin nuo ovat täysin turhia.
     
  7. Kosk3lo

    Rekisteröitynyt:
    30.11.2011
    Viestejä:
    520
    Näinhän se on. Vakuutukset ovat siihen asti turhia, kunnes jotain tapahtuu. Jos on yhteinen asuntolaina ja olette naimisissa, niin vakuutus kuolemanvaralle on sinänsä aika kannattava. Yleensä se on myös halvin vakuutus. Jos on vielä lapsia, niin vakuutuksen ottamiselle on enemmän syytä. Pääsääntöisesti tapaturmavakuutuksen korvauksella sinut saadaan hautaan, mutta muuta sillä ei sitten saakkaan.
     
  8. jinx1980

    Rekisteröitynyt:
    14.02.2003
    Viestejä:
    1 629
    Kiinteässä korossa ei ole marginaalia, ts. saat vain yhden korkoprosentin ja se sisältää kaiken. Veikkaan että edellinen kirjoittaja ei ole ymmärrätänyt mitä on kirjoittanut tai jotakin, sillä luulisi pankin nyt vähintään" marginaalin verran" rokottavan tuosta kiinteästä, mutta koska "marginaali" voi vaihtuvassa korossa olla ihan eri kuin kiinteässä niin et sä kiinteän koron varsinaista korkoa saa selville vähentämällä siitä vaihtuvan koron tarjouksen marginaalia...
     
  9. jinx1980

    Rekisteröitynyt:
    14.02.2003
    Viestejä:
    1 629
    Miksi nuo lapset muuttavat tilannetta, päinvastoin, lasten kanssa sille vakuutukselle on vähemmän käyttöä koska lapset saavat leskeneläkkeen ja heille siirtyy 25% lainapotista eli kyllä tuolla eläkkeellä tuon lainan maksaa. Henkiin jäävän puolison lainamäärä puolitoista kertaistuu, mutta joku on mennyt jo aiemmin pieleen jos muutamat kympit lisälainaa talouden kaataa...

    "täysin turha" vakuutus ainakin pankin kautta otettuna, vakuutusyhtiön kautta eri juttu jos saa parilla kympillä vuodeksi jonkun hyvin suppean joita ainakin "muutamia" vuosia sitten sai, mutta ei tuosta satasia kannata missään nimessä maksaa...

    EDIT: korjataan tähänkin, lapsille siis 50% eikä 25% lainapotista, koska defaultisti perivät kaiken vainajalta
     
    Viimeksi muokattu: 03.11.2016
  10. Zigh

    Rekisteröitynyt:
    01.07.2003
    Viestejä:
    1 243
    Ööö, ei laina kyllä periydy.

    Jos ajatellaan vaikka, että meillä on aviopari, joista toinen hyvätuloinen ja toinen keskituloinen ja heillä yhteistä lainaa vaikka 400ke, niin kyllä sen hyvätuloisen kupsahtaessa toinen on aika pulassa ilman henkivakuutuskorvausta.
     
  11. jinx1980

    Rekisteröitynyt:
    14.02.2003
    Viestejä:
    1 629
    Periytyyhän jos meinaat pesästä jotain ottaa. Vaikka 400ke kämppä josta 200ke velkaa. Leskellä 100ke/100ke lainaa, kuolleella samat. Leskelle siirtyy 50/50 ja lapsille loput 50/50. Eli lapset omistavat yhdessä 25% asunnosta ja velasta jos/kun pesään sekoavat ja mikseivät sekoaisi...

    EDIT: korjataas tähänkin, että defaultisti lapset vievät kaiken eli yltä lapsille 100ke/100ke eli siis 50% asunnosta...
     
    Viimeksi muokattu: 03.11.2016
  12. smee

    Rekisteröitynyt:
    14.05.2009
    Viestejä:
    13 600
    Laina periytyy siinä missä omaisuuskin. Käytännössä jos tuollaisella perheellä on 400k lainaa, asunnosta saa tarvittaessa myymällä vähintään useita kymppitonneja sen päälle ja tällä hyvätuloisella myös jonkun verran säästöjä. Onhan se ikävää, jos leski mahdollisesti lapsineen joutuu muuttamaan vähän halvempaan kämppään, mutta jos tuollaista tilannetta kuvaa sanalla "pulassa", perhe on ollut ylivelkaantunut jo alun perin. Varmasti kaikenlaisille lainaturville ja henkivakuutuksille oma sweet spottinsa on, mutta epäilisin että se löytyy enemmän sellaisista perheistä, jotka joutuvat vetämään maksukykynsä tiukoille jo normaaliaikoina. Jos 400k:n laina vetää normaaliaikoina maksukyvyn edes vähän tiukoille, suosittelen suoraan halvempaa asuntoa.
     
  13. valvoline

    Rekisteröitynyt:
    03.04.2003
    Viestejä:
    1 515
    Lapset saavat leskeneläkkeen vain jos ovat olleet naimisissa vanhempansa kanssa. Muutoin saavat perhe-eläkettä.
     
  14. Kosk3lo

    Rekisteröitynyt:
    30.11.2011
    Viestejä:
    520
    Itse haluan jättää lapsille täysin velattoman asunnon, jos aika jättää. Elämäntilanteet muuttuu, toinen vanhemmista voi sairastua, olla kotona lapsien kanssa, joutua työttömäksi jne, kun kuolet, jolloin koko lainan hoitaminen yksin on hankalaa. Pakkohan sitä ei ole ottaa, itse otin. Maksaa 6 euroa kuukaudessa 50% lainanmäärästä.
     
  15. niko.m

    Rekisteröitynyt:
    31.03.2013
    Viestejä:
    1 179
    Mitenkään päätöstä arvostelematta ja ymmärtäen että joku on valmis maksamaan mielenrauhasta enemmän. Mutta tuo 5v korkoputki on 12kk euriborilla käytännössä 4v korkosuojaus, kun ensimmäinen vuosi on aina suojattu. Saa tapahtua aika kovat nousut että noista on hyötyä, muullekkin kuin mielenrauhalle.
     
  16. Zigh

    Rekisteröitynyt:
    01.07.2003
    Viestejä:
    1 243
    Toki 12kk korolla seuraava vuosi on aina tavallaan suojattu, mutta siinä vaiheessa kun korot lähtevät nousuun, on suojauksen ottaminen jo myöhäistä. Lainaa on nyt kuitenkin 5,5 kertaa nettovuositulot, joten pieni suojaus alkuun ei ole pahitteeksi. Viiden vuoden aikana ehtii tarvittaessa kerätä säästöön ainakin 40% lainamäärää vastaavan potin/salkun, jonka jälkeen korkojen nousulta suojautuminen onnistuu milloin tahansa lainamäärää tiputtamalla.
     
  17. jinx1980

    Rekisteröitynyt:
    14.02.2003
    Viestejä:
    1 629
    Tuon mukaan https://financer.com/fi/asuntolaina/ hyposta saisi nyt 5v kiinteän 1,09%, tuo olisi 100% varmasti halvempi kuin tuo sinun putkesi... Kysyitkö 5v kiinteää alkuun kun kerran tuollaista suojausta ylipäänsä halusit?

    Komppaan niko.m:ää jos/kun korot eivät vuoteen/kahteen nouse niin saavat nousta aivan vitusti sen jälkeen että tuo putki kannattaisi...


    @valvoline, hyvä tarkennus, "eläke kuin eläke"...
     
  18. Zigh

    Rekisteröitynyt:
    01.07.2003
    Viestejä:
    1 243
    ... mutta on lainana täysin joustamaton, eikä tuo "100% varmasti halvempi" siten päde - täysin erilainen tuote kyseessä sekä lainan ottajan että antajan kannalta.
     
  19. Kvarkki

    Rekisteröitynyt:
    31.08.2001
    Viestejä:
    4 705
    Taitavat Nordeassa tarjota tuota rahaputkeaan kaikille. Huomioiden merkittävän koronnousun epätodennäköisyyden lähiaikoina ja paljonko tuolla putken rahamäärällä saa lainaa maksetuksi 5 vuodessa, niin keskustelu pankkitädin kanssa asiasta loppui osaltani siihen. Helvetin kallis mielenrauha.
     
  20. smee

    Rekisteröitynyt:
    14.05.2009
    Viestejä:
    13 600
    Onko noissa korkoputkilainoissa normaalien markkinakorkolainojen joustavuus? Itsellä jäi tuotteisiin tutustuminen niin lyhyeen etten viitsinyt edes kysyä, mutta jotenkin jäi mieleen että ylimääräisiin lyhennyksiin olisi ollut rajoituksia. Ja hyvä että jäi kysymättä, koska edelliset runsaat kaksi vuotta ja luultavasti hetken jatkossakin olisi saanut maksaa yli prosenttiyksikön siitä "mielenrauhasta" ettei vielä seuraavan runsaan kahden vuoden aikana kokonaiskorkoprosentti nouse yli 3% (tai jotain niillä tienoilla korkoputken yläpää plus sen kanssa tarjottu marginaali taisi olla) Nyt tietenkin mielenrauhaa tuo se, että pankit kokevat tuollaiset nyt tarjotut korkoputket tai prosenttiyksikön pinnassa olevat viiden vuoden kiinteät korot kannattaviksi. Toisaalta jos korkoputkilainan saa maksaa pois ilman sanktioita, olisin voinut tietenkin kilpailuttaa sen heti uudestaan kun olisi selvinnyt kuinka huono diili se olikaan.
     
  21. Kosk3lo

    Rekisteröitynyt:
    30.11.2011
    Viestejä:
    520
    Korkoputki/-kattolainaa saa lyhentää miten haluaa. Siihen saa myös LyhennysJouston mukaan. Ei siis omaa kiinteäkorkoisen lainan jäykkyyttä.
     
  22. jinx1980

    Rekisteröitynyt:
    14.02.2003
    Viestejä:
    1 629
    No jos sulla on sitä läskiä 5+ netto, niin tuskin sitä olet 5v sisään lyhentämässä pois, olisihan tuohon voinut sitoa vaikka 70% lainasta eli osuuden jota ei varmasti ehdi lyhentämään ylimääräisillä lyhennyksellä. Sitä en tiedä kun olen 1kk euribor miehiä että jos kiinteälläkorolla olevan kämpän myy etkä osta uutta tilalle, niin meneeko "sanktiona" koko korko maksuun, ts. missään elämäntilanteesa (avioero, työttömyys jne) tuosta korosta ei pääse luikertelemaan irti (useissa muissa tuotteissa kun on tämmöinen takaportti olemassa).

    Kysyitkö sä edes tuota vai totesitko heti että ei kiinnosta, veikkaan että korko olisi ollu pienempi kuin tuo putki sinunkin pankissa. Jos 5v sisään on pelko avierosta tai kämpän vaihtamisesta vuokraluukkuun, niin onkohan se asunnonhankinta alunperinkään ollut fiksua, sillä luulisi nyt että tuon verran pystyy sitoutumaan. Yleensähän noita otetaan just alkuun ja sitten vaihtuvalla korolla jatkuu niillä ehdoilla mitä lainanhaku hetkellä on sovittu.
     
  23. Zigh

    Rekisteröitynyt:
    01.07.2003
    Viestejä:
    1 243
    On toki. Ainoa ero siis on, että tällä hetkellä kun viitekorko muuten olisi nolla, niin meillä se on 0,35%. Jos viitekorko nousee välille 0,35-0,7% tilanne on +/-0 ja jos se nousee yli 0,7% hyöty on niin paljon kuin korko on yli tuon 0,7%.

    No tuo nyt kuulostaakin täysin älyttömältä diililtä. Oliko tosiaan kaksi vuotta sitten tuollaisia?
     
  24. Kosk3lo

    Rekisteröitynyt:
    30.11.2011
    Viestejä:
    520
    Smeellä oli varmaan kyse korkokatosta?
     
  25. Zigh

    Rekisteröitynyt:
    01.07.2003
    Viestejä:
    1 243
    1,17% oli kiinteän 5v. tarjous maaliskuussa. Nyt en edes kysynyt kun ei kiinnostanut, todennäköisesti olisi ollut hyvin lähellä 1,0%.
     
  26. smee

    Rekisteröitynyt:
    14.05.2009
    Viestejä:
    13 600
    Muistaakseni sellaista tarjottiin, jossa 6kk:n euribor putkella 0,9% - 1,9% ja mahdollisesti myöhäsempi tarjous, jossa putki kymmenyksen alempana ja marginaalit prosentin kieppeillä. Tuolloin markkinakorot olivat muutaman kymmenyksen plussan puolella ja 3kk:n euribor irtosi vielä kun kauniisti pyysi. Eli kun tämänhetkinen 3kk:n euribor on -0,3% hinta on yli prosenttiyksikön koska laina oli tarpeeksi vanha että siihen ei oltu määritelty viitekoron pohjaksi nollaa. Silloin tosin miinuskorot olivat muutenkin sellaisia, että puhuttiin että ehkä kuukauden euribor ja lyhyemmät voisivat käydä tuhannesosia miinuksella. En laskenut edes äärilaskelmassa näin matalia markkinakorkoja, mutta helppo se on nyt laskea että kalliiksi olisi tähän mennessä käynyt.

    Tuo sattui sellaiseen hetkeen että markkinakorot olivat ihan hienoisessa nousussa ja toisaalta vuoden 2011 pienestä piikistä ei ollut kuitenkaan niin pitkää aikaa. Yleinen puhe silloin taisi olla että voi käydä nollassa, mutta todennäköisesti nousisivat sen jälkeen.
     

Jaa tämä sivu

Alibi
Anna
Deko
Dome
Erä
Hymy
Kaksplus
Kippari
Kotilääkäri
Kotiliesi
Koululainen
Ruoka.fi
Parnasso
Seura
Suomen Kuvalehti
TM Rakennusmaailma
Tekniikan Maailma
Vauhdin Maailma
Golfpiste
Vene
Nettiauto
Ampparit
Plaza
Muropaketti