Itse olisin taloa ostamassa, mutta tarjonta on tällä hetkellä niin surkeaa, ettei sopivaa ole löytynyt viimeiseen 9kk kun noita käynyt katselemassa. En tiedä sitten onko tuo sama mielikuva myyjilläkin, että ei kannata tällä hetkellä laittaa edes myyntiin. Tuntuu olevan vain huonoja ja vielä huonompia tarjolla.

 

Eräs tuttu etsiskeli pk-seudulta taloa viimeisen ~1,5v aikana, joo-o ostajan markkinat, mutta mitäs ostat kun mitään järkevää ei ole myynnissä ja sitten ne järkevät ovat edelleenkin "kuplahinnoissa". Eli se siitä ostajan markkinasta, päätyi sitten lopulta tyhjään tonttiin...

Järkevää tavaraa "järkevään" hintaan tulee vasta sitten markkinoille kun porukan on _pakko myydä_, tällä hetkellä ei ole pakko (eikä hetkeen ollut) joten ihan turha kuvitella tekevänsä nykymarkkinassa mitään elämänsä diiliä. Toki hitonmoisella tuurilla voi tuollaisen "pakkorealisointikohteen" löytää, mutta voit olla melko varma että et ole ainoa ostaja -> ja taas se hinta nousee...

 

On lainaa 3,4x yhden hengen talouden bruttotulot. Sijoituksia 1x bruttotulot edestä ja kyseinen asunto sijaitsee Suomen suurimpiin lukeutuvan kaupungin ydinkeskustassa, joten eroon pääsee kyllä, vaikka ei se tietenkään ensimmäinen vaihtoehto ole kuprun sattuessa.

 

Sen lisäksi että kovin harvalla on pakko myydä, tarjontaa laskee myös se, että kun ihmisillä ei ole varaa tai uskallusta vaihtaa kalliimpaan, eivät ne myöskään laita nykyisiä kämppiään myyntiin. Asuntomarkkinoilla yleensäkin kysyntä ja tarjonta ovat hieman poikkeuksellisella tavalla yhteydessä, koska osein jos asunto myydään, ostetaan toinen asunto jostain. Toki poikkeuksia on vaikka kuinka paljon ja muuttoliikkeen takia yhdellä alueella voi syntyä epäsuhtaa enemmänkin mutta tuo tuo silti omat erityispiirteensä markkinoihin.

 

~2x. Tosin aika vastikään otettiin laina.
Kovin mielelläni en olisi enempää ottanut...

 

Alle 100 000 lainoja nyt makselee vaikka työttömänä sossun ja asumistuen yms. turvin.

 

Onko kokemusta mihin marginaaliin pankit suostuvat tällä hetkellä? olisi kiinnostusta yhdistellä vähän lainoja ja saada pienempää erää.

Taloyhtiölaina "muutamia kymmeniä tuhansia" ei siis pankissa -> tämä siirtyis pankkiin
Pankkilainaa jäljellä jotain 5000€
Autolainaa 2000€
Opintolainaa 10000€

Näitä kaikkia maksan erikseen ja olis mieleen, jos sais yhdistettyä tässä vaiheessa kaikki lainat yhteen.
taloyhtiölainan- ja pankkilainan marginaalit ovat lähes mitättömiä tällä hetkellä, kuten myös koko korkotaso, mutta kuinka alas ne on mahdollista saada jos ottaa uuden yhden lainan, vaikka asuntolainana. esim. 70000€ ?

Eli onko mitään merkitystä missään pankissa asiakkuuedella ja vanhoilla marginaaleilla haettaessa uutta lainaa, vain onko kaikille automaattisesti marginaali lähellä 1% vaikka tähän asti hoitanut asiat hyvin ja laina olisi vain edellisten yhdistämistä?

 

Oma käsitykseni on, että opintolainaa taitavat aika nuivasti siirrellä pankista toiseen?

 

Jos ottaa seuraavasta lainasta sen verran isompana, että maksaa edellisen pois ? tai voihan tuon lainan jättää vielä omaan pankkiin, jos muualta saa paremmata ehdot.

 

Oon kilpailuttanut Tampereella pankkeja ja tässä tuloksia..
Perustiedot
Yksi hakija
Tulot käteen noin 2200€/kk
Säästöjä noin 20000€
Haussa on asunto hintaluokassa 150-170t€
(hain "maksimilaina rajaa" tai vaihtoehtoisesti 150t€)

- Aktia 150t€ marginaali 1.15%+6kk euribor nostokulut 550€
- Nordea 150t€ marginaali 1.15%+6kk euribor nostokulut 300€
- Säästöpankki 150t€ marginaali 1.15%+12kk euribor nostokulut 550€
- OP 125t€ marginaali 1.45%+12kk euribor nostokulut 500€ (Nykyinen laina OP:ssa ja olen omistajajäsen)
- S-pankki Ei voi tarjota kun ei ole kohdetta vielä tiedossa, ei edes lainalupausta / laskelmaa

 

Asuntolainaksi et noita ainakaan ilman keplottelua saa ja se lienee kuitenkin kokonaisedullisin laina. Taloyhtiölainan muuttaminen asuntolainaksi saattaisi olla mahdollista ja jopa kannattavaa.

Auto- ja opintolainan yhdistämisesta (niin kuin muustakin) kannattanee kysyä ensin oman pankin mielipidettä ja sitten miettiä onko kilpailuttamisella saatavissa hyötyä.

 

Tampereella tuli tällaiset tarjoukset eri pankeista kun hain 115 000 euron lainaa. Taustatietona noin 3-kymppinen ja tulot noin 2500 euroa/kk ja omaa rahaa 35000 euroa.

Aktia: 0,85% + 6kk euribor (ainoa joka tarjosi 6kk)
Danske Bank: 1,05% + 12kk euribor
S-pankki: 1,10% + 12kk eurobor
Osuuspankki: 1,20% + 12kk euribor

Ensi maanantaina sitten Aktiaan allekirjoittamaan paperit. Ei olisi OP:n bonuksetkaan kattaneet tarpeeksi. Harmi vaan kun S-pankki ei tarjonnut parempaa kun on tällä hetkellä kuitenkin kaikki raha- ja vakuutusasiat siellä suunnalla.

 

Oletteko kilpailuttaneet ensimmäisen kierroksen jälkeen vielä uusiksi? Meillä OP (oma pankki) ainakin tiputti sen 0.2 marginaalista kun kerroin kilpailijoiden tarjouksista. Ja Nordeakin lähti mukaan tiputukseen. Ei kannata epähuomiossa jättää yhteen kertaan tuota...

 

No tämä. Muiden luvut pöytään vaan ja viimeiset tarjoukset kehiin, tippuu varmasti vielä.

 

Minuakin kiinnostaisi tietää onko nuo monessakin viestissä mainitut useat marginaalit kilpailutettu. Erot on ainakin välillä niin suuria, että tuskin on?
Jotenkin vaikuttaa, että monet vetää herneet nokkaan varsinkin omaa pankkia kohtaan kun tekevät alkuun niin huonon tarjouksen.

 

Oliko tuon 35ke:n lisäksi muuta varallisuutta? Ajattelitko käyttää tuon koko summan asuntoa ostaessa vai jäisikö osa omaan säästöön? En ainakaan itse näe järkeä käyttää koko summaa, kun rahaa saa ~ilmaiseksi?

Kävitkö Nordeassa ollenkaan vai onko se bannassa jostain syystä? Kiinnostaa vaan siksi, että se on oma pankki, josta luonnollisesti sai parhaan tarjouksen aikanaan

 

Tuo 35000 on tosiaan se oma osuus tähän lainaan ja säästöihin jää kyllä vielä rahaa. Tarkoitus hankkia sijoitusasunto myöhemmin joten sitä varten jätin säästöön rahoja.
Nordeasta oli niin kovin nihkeät kokemukset aikaisemman asuntolainan kanssa, niin jätin sen tarkoituksella pois

 

Jos nykyisen asuntolainan kilpailuttaa uudelleen niin pitääkö se ottaa samalla maksuajalla vai voiko sen säätää halutunlaiseksi?

 

Meillä tippui parin väännön jälkeen marginaali noin 1% -> 0,85%, joten vääntö kannatti.

Lessu tossa puhuikin, ettei olisi kannattanut kaikkea laittaa kämppään kiinni, mutta perus tuulipuvunkäyttäjinä jotenkin ei sitten "uskallettu" itse ottaa enempää lainaa ja sijoittaa osaa säästöistä (otimme siis lainaa 140k, omaa 80k) vaikka niin olisi kannattanut tehdä.
Joku pinttyny ajatus myös varmaan päässä, että vähemmän lainarahaa ja nopeasti maksaa se pois..

nopeasti maksaminen olisi varmaan onnistunut helpommin, kun olisi sijoittanut osan rahoista.. No näillä mennään, lainaneuvottelut meni omalta kohdalta hyvin ja oli helpoa kun useampi taho oli kiinnostunut laskemaan marginaalia alkuperäisestä.

 

Ei tietenkään pidä.

Jos sulla on 100e lainaa Keijolta, jossa on 10% viikkokorko ja laina-ajaksi sovittu 10 viikkoa. Joken kanssa baarissa tulee puheeksi Keijon huonot ehdot, Jokke ei vaatisi korkoa lainkaan ja laina-ajaksi käy vuosi, niin Jokke maksaa Keijolle lainasummasi korkoineen takaisin, jonka jälkeen Jokke lainaa saman rahasumman sinulle ja olet Jokelle velkaa Joken kanssa sopimillasi ehdoilla...

 

Mitenkä tuo marginaalin tinkaaminen jo olemassa olevaan lainaan onnistuu? Ketjua kun lukee niin näyttäisi saavan pienempää marginaalia minkä itse sain 1,5v sitten. Riittääkö puhelinsoitto lainanhoitajalle vai pitääkö käydä konttorissa asti? Ja mitenkä halukkaita yleensä ovat alentamaan?

 

Aika tuore laina, joten epäilen, että hirveästi on neuvotteluvaraa, ellei sinulla ole esittää syitä, miksi riski on pienentynyt selvästi viimeisen 18kk aikana tai sinusta on muuten tullut haluttavampi, siis asiakkaana.
Netin kautta onnistunee helpommin ja samalla voi toki kilpailuttaa muita pankkeja.

 

Kai lähetit Aktian tarjouksen muihiin pankkeihin ja pyysit vastatarjousta? Ei siihen ensimmäiseen tarjottuun marginaaliin kannata lopettaa vielä.

 

Laitoin alustavasti netin kautta kahteen eri OP:n konttoriin lainahakemuksen ja hämmästelin kuinka isoja eroja voi saman pankkikonsernin sisälläkin olla.

Ikä: 27v
Tulot: Semi
Cash: 2/3 Kämpän arvosta. Lainantarve luonnollisesti 1/3.
Ostossa 2h 45-50m^2 Kerros- tai luhtitalokämppä Tampereen vuoreksesta.

OP 1.
-1,1% +6kk eb +450€ avaus
-0,98%+6kk eb + 350€ avaus (mikäli vakuutukset OP:lle)

OP 2.
-1,266% +6kk eb +250€ avaus (ei kuulemma vaikuta marginaaliin vaikka vakuutukset tulisivat OP:lle)

Kohdetta en ole vielä löytänyt niin en ole muilta pankeilta tarjouksia ottanut.

 

Juu kyllä laitoin. OP otti vielä uudelleen yhteyttä ja tarjosi 1,15% marginaalia. En sitten tiedä miksei matalampaa. OP:n bonuksethan ovat sen 0,25% joten käytännössä tuossa jäisi marginaali tasolle 0,90% ellen nyt ihan väärin ole ymmärtänyt. Bonukset käyttäisin vakuutuksiin.