OP:n mimmi sano tänään et se niitten bonus ois noin 0,025%? arvoinen kun lähtee vertaa muiden marginaaleja.
0,95% tuli sieltä tänää tarjous, bonuksien kanssa jne voipi olla et päädytään siihen kun kokonaisuutta katsoo.
bonuksillahan voi siis maksaa lainanhoitokulut (2,3e/kk), tilimaksut tms, noin 3e/kk/tili ja vakuutuksia, jos siirtää/ottaa OP:sta nekin.. ja jos muita lainoja, niin kuulemma niitä lainan nostokuluja jne (tästä taisi olla puhettakin jo mut menköön kertauksena)
edit: korjattu bonuuksen vertailu prosentti.. liekö edes nyt oikein..
Viimeksi muokattu: 06.08.2015
Itsellä tilanne, et OP, Hypo, Danske tarjos kaikki samaa marginaalia (0,95%).
Lainan nosto Danskessa halvin, mutta kokonaisuutta kun katsoo, niiin luultavasti OP paras, koska bonusten ansiosta ei maksa lainanhoitokulut, eikä tilinhoitomaksut mitään ja JOS siirtää vakuutukset, niin luultavasti tulee OP halvimmaks, jos tulee ~300-400e ylimääräinen alennus kilpailutetuista vakuutuksista (harvoin ihan noin isoja eroja löytyy).
En tiedä, pitää tänään viel soittaa Nordeaan ja haistattaa niillä, jos eivät marginaalia korjaa.. (oma pankki siis vielä nordea, josta tarjottu ylivoimaisesti paskinta marginaalia (1,15%)
Joo, bonus on 0,25% lainasummasta, mut se et mitä se "hyödyttää" eli jos sen yrittäis upottaa marginaaliin.. tästä oli kyse.
edit: typoja
Viimeksi muokattu: 07.08.2015
Nyt on lopulta kilpailutettu pankit. Lainasumma oli 145ke ASP-lainaa ja normaalia asuntolainaa 14k€ päälle.
OP tarjosi 0.900 (6kk euribor), vakuutukset katsottiin läpi Pohjolan kanssa ja hinta kohdilleen. Nordea tarjosi 0.850 (6kk euribor). Nämä siis ilman lainaturvia, mutta heknilövakuutuksia olen ottanut turvaksi. Omaan kaveripiiriin verrattuna nämä olivat aika tiukkoja marginaaleja nykytilanteessa. Vakuutusten hintavertailu oli Nordealla ja Pohjolalla hyvin tasoissa, joten en sen vertailun perustella nähnyt, että bonuksia yritetään kompensoida ylikalliilla vakuutuksilla. Sitten lähtee vakuutukset vaihtoon, jos hinta ei pysy jatkossa kilpailukykyisenä. Päädyin lopulta OP:n, myös palvelulla oli oma merkitys päätökseen. Lainannostopalkkiot ja toimitusmaksut ovat OP:ssa toki korkeampia, mutta ne ovat enemmänkin kertakulu. Kysyin myös Danskesta ja Hyposta tarjoukset, mutta eivät pystyneet vastaamaan. S-Pankki reagoi noin kuukauden viiveellä, taitavat olla aika tukossa.
Ihmetyttää lähinnä tämä bonuskeskustelu täälläkin, kun porukka puhuu exceleistään ja bonuksien vaikutuksesta sekä siitä, mikä on se todellinen vaikutus. Nehän lasketaan kokonaisasioinnista. Lainasumma kun pienenee, niin bonuksetkin pienenvät absoluuttisesti, mutta eivät suhteellisesti. Ja vastaavasti, marginaalin vaikutus pienenee, kun lainasummakin pienenee euromääräisesti samassa suhteessa. En tiedä, onko minulta mennyt jotain todella pahasti ohi vai onko prosenttilasku osalle porukasta todella noin vaikeaa?? Se, lasketaanko summa kuukauden keskisummasta vai alimmasta summasta, on aika marginaalitekijä.
Viimeksi muokattu: 07.08.2015
Itse olen nyt 16v maksanut tasa-annuiteetti lainaa ja en keksi mitään pahaa sanottavaa tuosta. Eräpäivänä menee sovittu summa tililtä lainanlyhennykseen ja lyhennyksen määrä riippuu sitten marginaalista ja koron määrästä. Hyväähän tuossa on se että erä on aina saman kokoinen, tosin en tiedä miten menetellään jos kuukausierä ei riittäisi edes korkojen+marginaalin maksuun. Uskoisin että jos tuo skenaario toteutuu, niin sitten on asiat maailmassa aika paljon persellään ja lainan lyhennys ei ole välttämättä prioriteetti no.1.
Viimeksi muokattu: 07.08.2015