ASP-säästäminen

Viestiketju alueella 'Yleistä keskustelua' , aloittaja Phelpsin jänis, 24.05.2012.

NOSTOJA MUROPAKETIN SISÄLLÖSTÄ
  1. Nitrxz

    Rekisteröitynyt:
    10.08.2011
    Viestejä:
    319
    http://yle.fi/uutiset/harkitsetko_e...ile_laskurilla_kuinka_asp-tili_toimii/8227554
    Jos tuonne laittaa 12k€/vuosi, saan seuraavia lukuja. Kaava on (kertynyt korko)/pääomalla:
    2v - 1350€/24000€ = 5.63%
    3v - 2926€/36000€ = 8.13%
    4v - 5105€/48000€ = 10.63%
    5v - 7887€/60000€ = 13.145%
    6v - 11274€/72000€ = 15.66%

    Sitten ostetaan 180k € yksiö Hesasta. Voivatko nämä luvut pitää paikkansa vai onko joku pielessä?
     
  2. Lessu

    Rekisteröitynyt:
    18.11.2001
    Viestejä:
    493
    Kyllähän ne paikkaansa pitää. Harvalla ensiasunnon ostajalla on laittaa kiloa kuussa säästöön kuuden vuoden ajan? Ja osan tosta korosta saa pankki varmaan hierottua marginaaliin, ettei tule liikaa turpaan.

    Ja saahan sitä ostaa kalliimankin kämpän kuin 180k, ylimääräinen osa tulee vain erillisellä lainalla ja jos sulla on 72000 säästöjä ja hyvä kohde, niin tuskin tulee vakuuksien kanssa ongelmia :)
     
  3. Nitrxz

    Rekisteröitynyt:
    10.08.2011
    Viestejä:
    319
    Noinhan siinä tulee varmasti käymään.

    Ylen laskuri oli väärässä. 4% lisäkorosta ei saa korkoa korolle efektiä. Se on kertaluonteinen maksu.
    Säädin hieman excelin kanssa, ja tulin lopputulokseen että ASP-tilin lopullinen korko on joko 7.7% tai 7.56% Nordealla. Talletusten koko ei vaikuta koron suuruuteen, vain siihen että paljonko lopulta saa tuota lisäkorkoa. Vuodet sen sijaan vaikuttavat, korko nousee progressiivisesti ylöspäin.
    Ihan hyvä riskitön sijoituskohde tämä! Ilman ASP-tiliä pitäisi osata sijoittaa varat voitollisesti, riskin kanssa.
    Tuossa on mitenkä uskon homman menevän Nordealla. 7.7% korko on olettaen että 4% lisäkorko maksetaan myös 1% korkoa korolle keränneelle tilin saldolle. 7.56% jos se maksettaisiin vain tuolle 72000€.
    [​IMG]
    Vaikuttaa hyvältä vaihtoehdolta jos ei halua mennä riskialttiille osakemarkkinoille :kippis:
    Korjatkaa jos on jokin väärässä.
     
  4. salmon

    Rekisteröitynyt:
    09.11.2002
    Viestejä:
    1 042
    Säästämistä ei tehdä kertaluonteisena 12 000 pottina vaan kvartaaleittain maks 3000 erissä. Pankki tuskin maksaa vuoden viimeeiselle erälle 4% vuosikorkoa vaan laskee montako päivää rahat ovat levänneet tilillä. Tällä on suuri merkitys korkoon. Esim. 1. vuoden aikana korkoa saa maks 375e, josta pääomaan lisäämätöntä lisäkorkoa on 300.
     
  5. Nitrxz

    Rekisteröitynyt:
    10.08.2011
    Viestejä:
    319
    Ilmeisesti tuo 4% lisäkorko maksetaan vasta kun on asunnon kauppakirja tehty (ASP-säästäminen päättyy).
    Ja jos oikein ymmärrän, niin tuo 1 prosentin korko kerää korkoa korolle.
     
  6. salmon

    Rekisteröitynyt:
    09.11.2002
    Viestejä:
    1 042
    Niin maksetaan mutta laskennallisesti kuvittelisin pankin käyttävän päiviä. Ainoastaan ensimmäinen 3000e talletus kerää sitä korkoa koko ajalta. Viimeinen talletus ehtii kerätä 4% korkoa maksimissaan 90 päivää. Tuntuu ainakin ihan älyttömältä, että pankki maksaisi viimeisellä kvartaalilla tehdystä talletuksesta täyden vuosikoron mutta jos asia on näin, niin mikäs siinä. Tämä vain johtaa tilanteeseen, jossa voi tallettaa vaikka viimeisenä päivänä 3000e ja saa sille heti 5% tuoton.
     
  7. Koden Faija

    Rekisteröitynyt:
    10.01.2015
    Viestejä:
    988
    Jep juurikin näin. Ja osa pankeista pisti hanttiin tuon maksamisessa kun halusin vaihtaa pankkia. Kuten sanoin niin vaihdoin pankkia ja sain silti lisäkoron. Ilman marginaalin kilpailutusta ensimmäisenä vuonna lainan kulut olis tullut noin 700e kaĺliimmaksi ja tämä sit vuosikymmenten ajan. Toki seuraavina vuosina lainaa on aina aavistuksen vähemmän, mutta silti...
     
  8. Nitrxz

    Rekisteröitynyt:
    10.08.2011
    Viestejä:
    319
    Itseäni kiinnostaa se 1%:n koron maksaminen. Nordea maksaisi mulle 1%:n korkoa korolle ja sitten päätän vaihtaa pankkia.
    Tappiollista...?
    6 vuoden ajalta tuo 1%:n korkoa korolle kertyy lopulta 3.56% kokonaistuotoksi.
     
  9. Koden Faija

    Rekisteröitynyt:
    10.01.2015
    Viestejä:
    988
    Eihän se pankin vaihtaminen tappiollista ole. Sen 1% sais joka tapauksessa ja neuvottelemalla lisäkoron siihen päälle. Kuten sanoin niin sain itse 1% koron ja sille korkoa, 4% lisäkoron sekä toisesta pankista alle pinnan marginaalilla lainan. Eli oli mulle mielestäni helvetin hyvä toi ASP koska en usko et olisin tossa tilanteessa päässyt tuon halvempiin marginaaleihin tai saanut ilman asp:ta paremmilla ehdoilla lainaa.
     
  10. Nitrxz

    Rekisteröitynyt:
    10.08.2011
    Viestejä:
    319
    Meinasin siis että pankille on tappiollista maksaa tuota 1% korkoa, ja sitten asiakas lähtee

    Excelillä laskin:
    [​IMG]
     
  11. Koden Faija

    Rekisteröitynyt:
    10.01.2015
    Viestejä:
    988
    Helvetin hyvä pointti tuo pankin tappiollisuus! En tosiaan ajatellut siltä kantilta. Näin miinuskorkojen aikana tuollainen ASP säästäjä joka vaihtaa pankkia on todellakin pankille tappiollinen.

    En kertonut omasta säästöstäni ihan koko tarinaa. Eli ennen kun lähdin kilpailuttaa lainoja niin pankki D missä mulla oli ASP tili tarjosi 1,5% marginaalia. Pankki N tarjosi 1% marginaalia kun kävin pankit läpi. Ilmoitin asiasta pankille D joka tuli myöskin tohon prosenttiin, mutta pankki N tarjosi vielä tämänkin alle johon pankki D ei enään pystynyt lähtemään. Pankki N maksoi lisäkorot ja lisälainankin ehdot olivat paremmat. Lisäksi pankki N tiputti aikaisemmin pankissa D ottamani opintolainan marginaalia ja sekin siirrettiin. Kilpailussa oli loppuvaiheessa mukana myös pankki O joka tarjosi vähän korkeampaa marginaalia mutta heillä oli joku "tosi hyvä" bonusjärjestelmä mistä en kuitenkaan innostunut:D

    Eli kuten sanoit pankki D reagoi siihen (kun oli pakko reagoida) etten toisi heille tappiota, mutta pankki N halusi mut sen verran kovasti asiakkaaksi että tarjosi vielä tätä paremmat ehdot.
     
  12. SalsaSakke

    Rekisteröitynyt:
    28.12.2012
    Viestejä:
    173
    Ei varmaan ole väliä mihin pankkiin avaa ton asp tilin? Sen lainan voi ottaa muualtakin?
     
  13. Lessu

    Rekisteröitynyt:
    18.11.2001
    Viestejä:
    493
    Ei väliä. Varmistat vain, että lisäkorko on 4%.
     
  14. SBeckham

    Rekisteröitynyt:
    05.07.2015
    Viestejä:
    668
    Jossain ollut myös puhetta että Osuuspankin ehdot ovat huonommat kuin muissa pankeissa. Heillä on lisäkorko 4 %, mutta he rajoittavat sopimuksessa tuon 4 %:n maksun tietylle summalle eikä tosiasialliselle summalle.
     
  15. Lessu

    Rekisteröitynyt:
    18.11.2001
    Viestejä:
    493
    Rajoituksiahan on ainakin se, että lisäkorkoa saa vain asp-tilin avausvuodelta ja viideltä seuraavalta vuodelta sekä vain sille osalle, joka käytetään asunnon ostoon. Onko OP:llä vielä jotain lisärajoituksia näiden lisäksi? Tätä ketjua olen aktiivisesti lukenut, enkä ainakaan sellaisia muista.
     
  16. Resetor

    Rekisteröitynyt:
    30.11.2011
    Viestejä:
    2 805
    Nuo kohdat mitä sanoit on käsittääkseni noihin ASP sääntöihin liittyviä, eikä pankki voi niihin laittaa mitään lisäehtoja.
     
  17. SBeckham

    Rekisteröitynyt:
    05.07.2015
    Viestejä:
    668
    Niinhän sitä täydellisessä maailmassa luulisi. Voisiko joku olla niin ystävällinen ja kaivaa oman OP ASP-sopimuksensa (mielellään ei muutamaa vuotta vanhempaa) ja katsoa mitä siellä lisäkorosta sanotaan.
     
  18. salmon

    Rekisteröitynyt:
    09.11.2002
    Viestejä:
    1 042
    Näin siellä itselläni luki. Vaihdoin pankkia.

    "Lisäkorkoa maksetaan sille talletuksen osalle, joka vastaa kymmentä (10) prosenttia asunnon kauppa- tai myyntihinnasta".
     
  19. Rantakemisti

    Rekisteröitynyt:
    07.06.2010
    Viestejä:
    1 061
    Saman huomion tein keväällä omasta tuoreesta sopparista ja kirjoittelin siitä tänne. OP ei suostunut joustamaan noissa ehdoissa ja lopulta lähdettiin puolison kanssa lätkimään koko pankista. Nyt on molempien tilit ja vakuutukset Danskessa huomattavasti edullisemmilla sopimuksilla.
     
  20. Nitrxz

    Rekisteröitynyt:
    10.08.2011
    Viestejä:
    319
    Hyvä tietää :kippis:
     
  21. kalevi_aholaita

    Rekisteröitynyt:
    06.12.2009
    Viestejä:
    96
    Eli kuten ketjussa on todettu, niin lisäkoron maksaa asuntolainan myöntävä pankki, eikä pankin tarvitse olla sama kuin se missä ASP tili on, eli pankin ehtii vaihtamaan ja op:n sopparilla hanurin pyyhkäisemään oston ollessa ajankohtainen mikäli tilillä on selvästi yli 10% verran asunnon arvosta , olihan näin?
     
  22. Rantakemisti

    Rekisteröitynyt:
    07.06.2010
    Viestejä:
    1 061
    Teoriassa juuri näin. Tosin minulle sanoivat Danskessa että tekevät mieluummin kokonaan uuden säästösopimuksen kuin yrittäisivät siirtää OP:n vanhaa sopimusta ja purkaa sen erikoisia rajoitteita. En tiedä onko tuo todellisuudessa miten hankalaa, mutta tässä tapauksessa minulla meni vain 3kk säästäminen hukkaan ja aloitin sitten Danskessa puhtaalta pöydältä.

    Minulla ei ole mitään hajua miten tuollainen OP:n rajoitettu sopimus toimii tuollaisessa tilanteessa jossa toinen pankki joutuu maksamaan korot. Miksei nekin maksaisi korkoja tuon alkuperäisen säästösopimuksen prosenttien kuin myös rajoitusten pohjalta?
     
  23. SBeckham

    Rekisteröitynyt:
    05.07.2015
    Viestejä:
    668
    Kyllä ainakin sopimusoikeudellisesti pitäisi myös vastaanottavan pankin maksaa edellisen sopimuksen mukaisesti. Perussäännön tulkintaa hankaloittaa tietenkin tuo virkamiestulkinta, että lainan myöntävä pankki maksaa koron. Mitä jos OP ilmoittaa myös tuon lasketun koron seuraavalle pankille eikä kaikkia yksittäisiä transaktiota edes ilmoiteta eteenpäin seuraavan laskettavaksi? Tuolloinhan lainan myöntävällä pankilla ei käytännössä ole kovin helppoa poiketa sopimuksesta. Toisaalta OP ei pystyne taistella muiden pankkien sopimuksia vastaan. Eli itse avaisin muualla kuin OP:ssa, mutten pelkäisi ottaa OP:sta lainaa.
     
  24. unnie

    Rekisteröitynyt:
    09.01.2014
    Viestejä:
    593
    Vaihdoin ASP-pankkia OP -> danske ja ei perkele että tuossa kestää. Kohta kuukausi kulunut prosessissa eikä vieläkään näy säästettyjä varoja tuolla uudella tilillä
     
  25. Rantakemisti

    Rekisteröitynyt:
    07.06.2010
    Viestejä:
    1 061
    Ne ei kauhean nopeasti siirtele niitä varoja valtakirjalla. Minullakin meni reilusti päälle kuukausi että saivat tilit suljettua OP:sta ja ne vähäiset korot siirrettyä Danskeen. Tämän takia en ikinä jätä varojen siirtelyä pankkien harteilla vaan hoidan ne ihan tilisiirroilla.
     

Jaa tämä sivu

Alibi
Anna
Deko
Dome
Erä
Hymy
Kaksplus
Kippari
Kotilääkäri
Kotiliesi
Koululainen
Ruoka.fi
Parnasso
Seura
Suomen Kuvalehti
TM Rakennusmaailma
Tekniikan Maailma
Vauhdin Maailma
Golfpiste
Vene
Nettiauto
Ampparit
Plaza
Muropaketti